第二戶房貸成數限制多少？央行信用管制最新規定
「名下已經有一間房子，第二間能貸多少成？」這個答案在2026年9月又更新過一次——央行把第2戶購屋貸款成數上限從6成再調升為7成，換屋族或置產族申貸前，先確認自己適用哪一個級距。
最新規定：第2戶成數上限調升為7成，無寬限期
依中央銀行2026年9月17日理監事聯席會議決議，自2026年9月18日起，全國自然人第2戶購屋貸款之成數上限由6成調升為7成，且維持無寬限期。這是繼2026年3月20日由5成調升為6成之後，同一年內第二次放寬，央行說明是為進一步協助自然人第2戶貸款供家人或自己購屋自住之需求所做的調整。
| 貸款項目 | 成數上限 | 寬限期 |
|---|---|---|
| 名下有房屋者第1戶購屋貸款 | 依一般規定 | 無寬限期 |
| 自然人第2戶購屋貸款 | 7成（2026/9/18起，原6成；2026/3/20前為5成） | 無寬限期 |
| 自然人第3戶以上購屋貸款 | 3成 | 無寬限期 |
| 自然人購置高價住宅貸款 | 3成 | 無寬限期 |
| 公司法人購置住宅貸款 | 3成 | 無寬限期 |
「第幾戶」怎麼認定？依名下房屋數與本次購買戶數核實認定
央行規定，借款人同時申辦2戶以上（含具複數產權之連戶打通或透天厝等情形在內）之購屋貸款者，應依借款人名下有無房屋、本次所購擔保品之戶數，由承貸金融機構核實認定，分別適用對應的成數上限。也就是說，「第幾戶」不是只看你現在申請這一筆貸款，而是要把名下已經持有的房屋一併算入認定。
第二戶貸款兩確認
- 第一確認・戶數認定：申貸時名下是否已持有房屋，會影響銀行核實認定的戶數級距。
- 第二確認・成數與寬限期：第2戶目前上限7成、無寬限期，第3戶以上僅3成，級距差異大。
判讀輸出：信用管制規定會隨央行理監事會議滾動調整，2026年一年內已經從5成、6成調到7成，申貸前務必跟銀行確認最新適用成數，不要直接沿用舊制的印象。
準備買第二間房的人
目前成數上限7成、無寬限期，先確認自備款是否足夠覆蓋3成差額。
先買後賣的換屋族
申貸新屋時名下若仍有舊屋，可能被認定為第2戶，成數會受影響。
置產族
第3戶以上成數上限僅3成，自備款壓力大幅提高，資金規劃要提前抓緊。
關注政策動向的買方
信用管制屬滾動調整措施，建議申貸前直接向銀行或央行公告確認最新規定。
常見問題
第二戶房貸成數上限是多少？
自2026年9月18日起，自然人第2戶購屋貸款成數上限由6成再調升為7成，無寬限期。此前2026年3月20日曾由5成調升為6成，是同一年內第二次調整。
第三戶以上房貸成數限制更嚴嗎？
是，第3戶以上購屋貸款成數上限維持3成，無寬限期，比第2戶的限制更嚴格。
銀行怎麼認定我是第幾戶購屋貸款？
不是只看這一筆申請的貸款，而是依借款人名下有無房屋、本次購買戶數，由承貸金融機構核實認定，同時申辦2戶以上（含連戶打通、透天厝等情形）也要一併認定。
先買後賣的換屋族，新屋貸款會被認定第幾戶？
如果新屋簽約時舊屋尚未過戶售出，申貸新屋時名下仍有舊屋，銀行可能依「第2戶」認定核貸成數，建議申貸前先跟銀行確認認定結果，再決定資金安排順序。
不要只問「銀行可以貸幾成」，我通常會先跟買方算自備款、月付金，以及如果鑑價不足還要補多少現金。買得起跟住得輕鬆，是兩回事。
房子的問題，很少只有一個答案。
價格、稅務、貸款、家庭需求常常是連在一起的。
先把數字算清楚，再決定下一步。
—— 金門人瑋哥｜找對房，更找對人。
瑋哥的原則很簡單：該說多少，就說多少。買方不急著追、賣方不亂開價、繼承先把權利與稅務弄清楚，再做決定。
資料來源：中央銀行2026年9月17日理監事聯席會議決議新聞稿。信用管制措施屬滾動調整之選擇性措施，實際核貸成數以承貸銀行依央行最新規定及借款人個別條件核定為準，本文僅供參考，非貸款核准依據。