新青安寬限期怎麼用？5年後月付金會差多少
「寬限期只繳息，月付金最輕鬆」——這句話只說對了前5年。寬限期結束後改成本息平均攤還，加上新青安利息補貼本身也是階梯式遞減，兩件事疊在一起，月付金的跳升幅度常常比預期更明顯。
寬限期是什麼：只繳息不還本金，本金留到後面才開始還
新青安寬限期最長5年，這段期間每月只需要繳交利息，不用攤還本金，月付金相對輕鬆，通常用來緩解購屋初期的資金壓力（例如同時還在存裝潢費用，或家庭收入尚未穩定）。但寬限期不是「省下」這幾年的本金，只是把本金攤還的時間往後延，總支付的本金不會變少。
| 階段 | 還款方式 | 月付金走向 |
|---|---|---|
| 第1~5年（寬限期） | 只繳息，不還本金 | 月付金最低 |
| 第6年起（寬限期結束） | 本息平均攤還，本金開始分攤到剩餘年限 | 月付金明顯跳升 |
| 第7年起（利率恢復） | 本息攤還＋利率恢復原指標利率 | 疊加利率上升，月付金再拉高一次 |
兩個跳升點疊在一起：寬限期結束＋利率恢復，不是同一天發生但方向一致
寬限期最長5年、新青安利息補貼是前6年階梯遞減（第7年起恢復原指標利率），這兩個時間點並不完全重疊，但都會讓月付金往上走。如果選擇用滿5年寬限期，第6年開始要同時承受「本金開始攤還」的第一次跳升；如果貸款年限較長、寬限期也用滿，緊接著第7年又要承受「利率恢復」的第二次跳升，兩次跳升方向一致、時間點相近，很容易低估總負擔。
寬限期使用三確認
- 第一確認・寬限期用途：寬限期是緩解初期資金壓力的工具，不是省下本金，要想清楚為什麼需要用。
- 第二確認・第6年跳升：寬限期結束後本金開始攤還，月付金會明顯提高，先用這個階段的數字評估負擔。
- 第三確認・第7年疊加：利率恢復原指標利率會再疊加一次上升，兩者一起試算才是完整負擔。
判讀輸出：寬限期能緩解初期壓力，但用滿5年會讓後續的月付金跳升更明顯，建議申辦前就把第6年、第7年後的月付金都算出來，確認長期都撐得住。
初期資金緊繃的買方
寬限期能緩解前幾年壓力，但要先確認第6年後的月付金自己是否負擔得起。
預計收入會成長的買方
寬限期搭配未來收入成長的規劃，是比較合理的使用情境。
只看前5年月付金的買方
建議把第6年、第7年後的月付金都試算出來，不要只看寬限期內的數字。
想精算長期負擔的買方
用站內房貸試算工具，把寬限期結束與利率恢復兩個時間點分別算一次。
常見問題
寬限期用滿5年划算嗎？
要看個人資金規劃，寬限期能緩解初期壓力，但第6年本金開始攤還、第7年利率恢復，月付金會明顯跳升。
寬限期會減少要繳的本金總額嗎？
不會，寬限期只是把本金攤還時間往後延，不會減少總支付本金。
寬限期一定要用滿5年嗎？
不用，寬限期最長5年，並非強制用滿，可以依自己的資金規劃選擇合適的年數，用得越短，本金攤還開始得越早，後續月付金跳升幅度也會相對緩和。
不要只問「銀行可以貸幾成」，我通常會先跟買方算自備款、月付金，以及如果鑑價不足還要補多少現金。買得起跟住得輕鬆，是兩回事。
房子的問題，很少只有一個答案。
價格、稅務、貸款、家庭需求常常是連在一起的。
先把數字算清楚，再決定下一步。
—— 金門人瑋哥｜找對房，更找對人。
瑋哥的原則很簡單：該說多少，就說多少。買方不急著追、賣方不亂開價、繼承先把權利與稅務弄清楚，再做決定。
資料來源：財政部國庫署公告之新青安3.0方案。寬限期、利率、月付金實際核定以承貸銀行為準，本文僅供參考，非貸款核准依據；可用站內「房貸試算 · 含新青安3.0」工具試算實際月付金。