新青安貸款2026怎麼算？額度、利率、年限一次搞懂
「新青安利率很低，能借就借滿」——這句話只對一半。新青安3.0確實是首購族目前最划算的政策貸款，但額度、年限、第7年之後的變化，有幾個常被忽略的地方。
新青安3.0重點整理
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 申辦期間 | 2026/8/1 ～ 2029/7/31 |
| 額度上限 | 一般家庭 1,000萬／新婚 1,200萬／育有未成年子女 1,500萬 |
| 房屋總價上限 | 台北市 3,500萬／新北・新竹 2,500萬／其他縣市 2,000萬 |
| 利息補貼 | 3+3共六年階梯式遞減：前三年1.775% → 第4年1.9% → 第5年2.025% → 第6年2.15% → 第7年起恢復原指標利率 |
| 寬限期 | 最長五年（只繳息不還本金） |
| 貸款成數／年限 | 最高八成，年限最長40年 |
| 排富條款 | 個人年所得200萬以上不適用 |
| 年齡限制 | 不超過50歲，且年齡＋核貸年期 ≦ 80 |
| 其他條件 | 一生限貸一次，且申貸時須無自有住宅 |
第7年之後，月付金會明顯拉高
新青安的低利率只到第6年，第7年起恢復原指標利率，月付金會比前六年明顯增加。很多人只看前三年的1.775%決定貸款金額，卻沒有把第7年之後的月付金一併算進長期負擔評估——建議申辦時就用「恢復後利率」試算最壞情況下的月付金，確認自己撐得住。
最多人算錯的地方：年限不是每個人都有40年
新青安最長可以貸40年，但受「年齡＋核貸年期 ≦ 80」限制：45歲最多只能借35年、50歲最多只能借30年。年紀較長的首購族容易誤以為自己也能貸滿40年，實際核貸年期會被年齡壓縮，月付金也會跟著提高，這點在試算階段就該先確認清楚。
FRAMEWORK
新青安申辦三確認
- 第一確認・額度對應家庭類型：一般家庭、新婚、育有未成年子女的額度不同，先確認自己屬於哪一類。
- 第二確認・年齡與年限的關係：用「80減自己年齡」抓出最長可貸年期，不要預設一定有40年。
- 第三確認・第7年後的月付金：用恢復後的原指標利率試算，確認長期負擔在可承受範圍內，不是只看前三年的低利率。
判讀輸出：新青安是目前首購族最划算的政策工具，但額度、年限、利率階梯這三件事要一起看，只看前三年低利率決定貸款金額，容易低估長期負擔。
🏠
首購族
先確認自己屬於哪個家庭類型與對應額度，再用完整的3+3階梯利率試算月付金變化。
👶
育有子女家庭
額度最高可到1,500萬，是三種家庭類型中條件最寬鬆的一組。
⏳
年紀較長首購族
先用「80減年齡」確認實際可貸年期，避免預期落差影響月付金規劃。
📊
已有貸款規劃族
一生限貸一次且申貸時須無自有住宅，時機點要提前規劃，不能臨時決定。
常見問題
新青安3.0申辦期間到什麼時候？
申辦期間是2026年8月1日到2029年7月31日。
新青安是不是貸越多年越好？
不一定，寬限期結束跟第7年利率恢復都會讓月付金明顯跳升，要一併算清楚長期負擔。
新青安的排富條款是什麼？
個人年所得200萬元以上者不適用新青安。
新青安的房屋總價上限，中永和適用嗎？
中永和屬於新北市，新北市的房屋總價上限是2,500萬，物件總價在這個門檻以內就適用。
瑋哥的建議
先算自己能買多少，再決定要看多少錢的房子。
不要只問「銀行可以貸幾成」，我通常會先跟買方算自備款、月付金，以及如果鑑價不足還要補多少現金。買得起跟住得輕鬆，是兩回事。
不要只問「銀行可以貸幾成」，我通常會先跟買方算自備款、月付金，以及如果鑑價不足還要補多少現金。買得起跟住得輕鬆，是兩回事。
房子的問題，很少只有一個答案。
價格、稅務、貸款、家庭需求常常是連在一起的。
先把數字算清楚，再決定下一步。
—— 金門人瑋哥｜找對房，更找對人。
瑋哥的原則很簡單：該說多少，就說多少。買方不急著追、賣方不亂開價、繼承先把權利與稅務弄清楚，再做決定。
資料來源：財政部國庫署公告之新青安3.0方案。額度、成數、利率實際核定以承貸銀行為準，本文僅供參考，非貸款核准依據；可用站內「房貸試算 · 含新青安3.0」工具試算實際月付金。